Como estabelecer e construir crédito para um membro da família

 Aprenda sobre maneiras de ajudar seus filhos em suas jornadas de construção de crédito

Todo mundo quer o melhor para seus filhos. Um futuro saudável e de sucesso, com a casa, o carro, o emprego e as férias dos seus sonhos. Mas como pai, como você pode ajudar? 

Você pode apoiá-los no estabelecimento de um bom relacionamento com o crédito. Isso pode ser útil para tudo, desde a obtenção do primeiro cartão de crédito até a obtenção de uma hipoteca . Então, por que não iniciá-los? Leia algumas ideias que você pode considerar, seja qual for a idade delas agora.

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Faça o trabalho de base

De acordo com a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico, as crianças que têm experiência prática com o gerenciamento de dinheiro geralmente o entendem melhor. E a Federal Trade Commission (FTC) diz que as crianças que entendem melhor o dinheiro tendem a ter melhores pontuações de crédito quando adultos. Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode ajudar a estabelecer as bases:

1. Verifique seus relatórios de crédito

Mesmo que você tenha certeza de que seu filho não tem histórico de crédito , o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sugere que você verifique. Dessa forma, você pode ter mais confiança de que seu filho começará com um relatório de crédito limpo . O CFPB tem orientações sobre como entrar em contato com os bureaus de crédito .

Verifique todos os relatórios de crédito que encontrar. Você pode contestar erros na seção de informações pessoais dos relatórios e relatar qualquer sinal de roubo de identidade , como contas abertas que você não reconhece.

2. Abra uma conta poupança

Você pode dar experiência prática ao seu filho abrindo uma conta poupança em ambos os nomes. A conta de poupança Capital One Kids pode ajudá-los a praticar o estabelecimento de metas e fazer depósitos. E oferece uma alta taxa de juros sem taxas ou mínimos exigidos e supervisão dos pais.

3. Mude para uma conta adolescente

Assim que estiverem prontos, seu jovem adulto pode se beneficiar da independência extra e da experiência que uma conta de adolescente pode oferecer. A conta corrente para adolescentes Capital One MONEY , por exemplo, vem com um cartão de débito para que crianças de oito a 18 anos possam praticar coisas como sacar dinheiro em um caixa eletrônico e fazer compras online. Ele também inclui ferramentas tecnológicas para incentivá-los a começar a fazer orçamentos e definir metas - e para dar aos pais acesso e supervisão.

4. Verifique seus relatórios novamente

Dependendo de quando você olha pela primeira vez para os relatórios de crédito de seu filho, você pode querer fazê-lo novamente antes de abrir sua primeira linha de crédito. A FTC sugere verificar de perto os relatórios de crédito dos filhos aos 16 anos. Isso pode lhe dar tempo para corrigir erros e aumentar suas chances de aprovação para coisas como empréstimos e cartões de crédito. Também pode ajudar se eles estiverem se candidatando a um emprego, porque algumas empresas verificam o crédito como parte do processo de contratação. 

Como ajudar a construir crédito para seu filho

Se você acha que seu filho adolescente está pronto para usar o crédito , aqui estão algumas opções que ambos podem considerar. Lembre-se de que o uso responsável do crédito , não apenas ter uma conta de crédito, é o que pode ajudar seu filho a construir seu histórico de crédito e pontuações.

Adicionar uma criança como um usuário autorizado

Tornar-se um usuário autorizado dá ao seu filho seu próprio cartão e permissão para fazer compras em sua linha de crédito. E se o seu emissor relatar usuários autorizados às agências de crédito e as agências de crédito colocarem essas informações em seus relatórios, isso poderá ajudar seu filho a aumentar o crédito. 

Antes de adicionar seu filho como um usuário autorizado , vale a pena verificar as restrições de idade - alguns emissores podem ter um requisito de idade mínima. 

Considere outras opções quando seu filho fizer 18 anos

Quando seu filho fizer 18 anos, ele poderá encontrar outras maneiras de começar a acumular crédito. Observe que, para algumas das opções a seguir, você pode precisar atuar como co-signatário até que seu filho tenha 21 anos ou possa provar sua capacidade independente de fazer pagamentos na conta.

Obtenha um cartão de crédito garantido. Um cartão seguro recebe o nome do depósito de segurança que você precisa fazer depois de ser aprovado. Depois de ter um cartão, você pode usá-lo para fazer compras da mesma forma que faria com um cartão tradicional. Ao fazer pagamentos no prazo, você começa a construir um histórico de crédito positivo. Alguns cartões garantidos também oferecem um caminho para um cartão de crédito tradicional se você fizer pagamentos pontuais consistentes. 

Obtenha um cartão de crédito estudantil. Os cartões de crédito estudantis podem vir com recursos e recursos educacionais que podem ajudar os jovens a aprender maneiras responsáveis ​​de usar o crédito. Eles geralmente funcionam da mesma forma que um cartão de crédito tradicional. Alguns até oferecem recompensas em dinheiro de volta.

Obtenha um empréstimo para construção de crédito. As cooperativas de crédito podem oferecer esses pequenos empréstimos , que são depositados em uma conta poupança bloqueada pelo credor. Você faz pequenos pagamentos durante um período fixo para pagar o empréstimo. E uma vez pago, você tem acesso ao dinheiro.

Obtenha um cartão de crédito de varejo. Um cartão de crédito de uma loja de varejo pode ajudar seu filho a obter crédito. Mas seu uso pode ser restrito à loja ou grupo de lojas que os emitiu. Você pode saber mais lendo os termos e condições do cartão.

Com que idade uma criança pode começar a construir crédito?

Em teoria, você pode começar a construir crédito em qualquer idade. Mas para construir crédito, você precisa ter acesso ao crédito. E as opções podem ser limitadas se você for menor de 18 anos.

É possível começar a acumular crédito antecipadamente como usuário autorizado da conta dos pais. Mas lembre-se, isso depende das políticas do emissor do cartão de crédito e das agências de crédito.

Não há necessidade de sentir que alguém está ficando para trás. O CFPB diz que a maioria das pessoas não tem um registro de crédito antes dos 18 anos. No entanto, mais de 90% das pessoas estabeleceram um por volta dos 20 anos., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Um menor pode ter um relatório de crédito?

Como diz o CFPB, ninguém nasce com cadastro de crédito. Eles também não são estabelecidos em nenhuma idade específica. Mas existem algumas maneiras pelas quais um menor - geralmente uma criança com menos de 18 anos - pode ter um perfil de crédito:

Eles são um usuário autorizado na conta de alguém e as agências de crédito estão relatando a conta.

Eles são uma vítima de roubo de identidade.

Uma agência de crédito os confundiu com alguém que tem um nome semelhante.

Portanto, embora as agências de crédito normalmente não gerem relatórios de crédito para menores, ainda é possível que seu filho tenha um. E lembre-se: o CFPB tem orientações de como entrar em contato com os bureaus de crédito para conferir.